西湖益联保是骗局吗？靠不靠谱？怎么买？怎么报销？

杭州西湖益联保是一款商业补充医疗险，由中国人寿、人保财险、太平洋寿险、泰康人寿、平安产险5家保险公司共同承保。

为了方便大家理解，我们把益联保的保障内容整理如下：

可以看到，如果生病住院或因恶性肿瘤、血友病等规定病种需要在门诊治疗，医保目录内和医保目录外的费用可以按规定报销：

医保目录内：个人自付超过当地大病医疗起付线的部分，可以报销 80%。

医保目录外：自费超过 1 万的部分，可以报销 65% - 75%，此外，对于 28 种特效药和 3 种罕见药，也能按 60% 的比例报销。

具体的药品清单如下：

除了社保外 28 种药品外，还有 3 种罕见病药品费也能报销：

诺西那生钠：治疗脊髓性肌萎缩症。

唯铭赞：治疗黏多糖贮积症。

瑞普佳：治疗法布雷病。

这三种药最高只报销 10 万，额度不高，但和其它惠民保险相比，能报销罕见病也属于锦上添花。

另外，这款产品还有两个亮点：

不限既往症：它和医保一样，不用健康告知，就算得了癌症也能买，后续的医疗费也可以报销。

医保卡支付：可以用医保卡里的钱支付自己和家人的保费。

我们举个例子来说明下：

张先生已退休，因肝癌住院，医保报销后还需要自己掏 50 万元。其中，医保内个人需自付 10 万 ，医保外自费 25 万，院外购创新药需自费 15 万。

通过西湖益联保，可以报销：

医保内医疗费：（ 10万 - 1.3 万）* 80% = 6.96 万

医保外医疗费：2 万 * 65% +（ 25 万 - 1 万 - 2 万）* 75% = 17.8 万

特定药品费：（ 15 万 - 1 万） * 60% = 8.4 万

一共报销：33.16 万

原本张先生自己要掏 50 万，有了西湖益联保，只需承担 16.84 万。

这里要提醒下大家，一定要先用医保报销，否则西湖益联保一分也不报。

如果是异地就医，需要提前办理好备案。

益联保的报销比例不高，每一项保障都要先扣除免赔额。万一真的患了重病，自己还得承担一大笔医疗费。

所以，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗，几乎能 100% 报销，保障范围也更广。

要是买不了百万医疗，或者只有医保，可以考虑买一份益联保作为补充。它主要适合以下 3 类人：

1.年龄过大：

百万医疗险都有年龄限制， 而益联保不限年龄，只要有当地医保就可以购买。

2.健康欠佳：

益联保不用健康告知，生过重病也能买。如果买不了百万医疗，或者被除外承保，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，可以考虑买一份作为补充。

3.高危职业：

像矿井工人、消防员这些高风险职业，一般的医疗险都无法投保，而益联保没有职业要求，任何职业都能买。

如果你是以上 3 类人群之一，可以重点考虑益联保。

益联保今年的 参保时间是 1 月 20 日 - 3 月 31 日，如果你有杭州医保，并且是以上提到的 3 类人员之一，可以通过以下 4 种参保途径购买：

1.公众号参保：

微信关注 “西湖益联保” 和 “杭州医疗保障” 公众号，点击菜单栏的 “个人参保” 或 “西湖益联保” ，即可投保。

2.支付宝参保：

在 "支付宝” 搜索 “西湖益联保” 点击进去即可进行投保。

3.APP参保：

下载 “浙里办” APP，搜索 “西湖益联保” 进行投保。

4.线下参保：

承保公司公布的服务网点窗口，经授权的银行、企业人事部门、各区县、乡镇村委组织等线下渠道，都可以办理参保缴费。