养老保险种类有哪些？交哪种最好？

养老保险可分为社会养老保险和商业养老保险这两类：

1.社会养老保险

社会养老保险，可分为两类：一类是职工养老保险：上班族交的养老保险；

另一类是城乡居民养老保险：自由职业或者无业人员交的养老保险。

职工养老保险和城镇居民养老保险，最大的区别是职工养老保险不仅仅是自己缴费的 8%，而且单位还会为大家缴纳 13%，而居民养老是没有公司缴费的，相对来讲就会亏很多。

通过这里我们看到，其实开一个公司还是负担还是很高的，公司承担了五险一金里很高的隐性成本。

2.商业养老保险

商业养老保险本质上是一款理财类型的保险--年金险。

通俗来说，就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。

优点是收益稳定，不管以后的经济形势如何变化，年金险都可以在几十年的时间里一直保持稳定的收益。

但是灵活性差，如果在前几年急需用钱想要退保，还会有亏本的情况。

如果从中选择一种，是社保好，还是商业保险好？

我们还是以 40 岁的 A 先生为例：

直接说结论：

职工养老领得多：职工养老金的特点是会跟随社会平均工资增长，可以抵御通货膨胀，一般比养老年金领得更多，获得收益的速度更快一些。

养老年金胜在稳定：职工养老金的增长是无法预测的，可能高，也可能低，而养老年金的领取额是确定的，不受政策影响。

养老年金有身故保障：万一身故，养老年金至少会退回保费，而职工养老只退回个人账户余额，而且要减去你已经领取的金额。

因此，很难说哪种养老金就一定比另一种好，不同的情况会有不同的结论，具体如何选择，需要自己来定。

从前面的例子看，商业养老年金每年都能领 3 万块，看上去还不错，真的是这样吗？

答案当然没这么简单！在进行理财规划时，大家千万不要忘记通货膨胀。

为了让大家有更直观的认识，这里做一个对比：

同样，直接说结论：

A 先生在退休前，每年交 2.64 万保费，压力并不少。可是在退休后，每年仅能领 3 万养老金，相当于社平工资的 11%。

换句话说，年轻人每个月收 1 万块工资，而你退休了只有 1100，只能勉强解决最基本的生活需求。

深蓝君也在之前的文章提过，年金险的长期收益率一般不会超过 4%，所以每年领取的金额也不会很多，大家要有一个理性的认识。

如果你的保障型保险还没配置好，那就更不要考虑买年金险。先保障，后理财，才是正确的投保思路。