意外事故保险怎么买？

在保险配置方案里，意外险是不可或缺的，它有着其它险种不可替代的 3 大优势：

高杠杆：意外险很便宜，一年几百元的保费，因意外身故能获得上百万的赔付，杠杆很高。

伤残保障：这是意外险独有的功能，如果因意外受伤致残，可以根据伤残等级获得不同比例的赔付。

购买宽松：大多数意外险没有健康告知，无论男女老幼，都能找到与之相应的意外险产品。

如果意外降临，严重的情况会：伤残或身故，如果只是受伤需要看门诊或住院，那么也会产生医疗费用。

所以，买意外险要重点关注三项基本保障：意外身故、意外伤残、意外医疗。

不同人群，挑选的侧重点有所不同：

成年人：肩负家庭责任，发生意外，家里的经济可能就断了。所以成人要考虑有足够的身故和伤残保障，买高保额的意外险非常重要。

孩子和老人：因为没有家庭责任，不是家里的顶梁柱。所以应该侧重考虑意外医疗部分，我觉得没必要过分追求意外身故的高保额。

意外险看似简单，但很多人一不小心就买错产品。结合大家在购买意外险时常陷入的误区，深蓝君给大家总结了以下三点建议：

建议 1：谨慎投保返还型意外险

很多人对能返还已支付保费的保险情有独钟，有些意外险甚至打着“不花钱得保障”的噱头。

对于普通工薪家庭，深蓝君是不太建议购买返还意外险的，每年缴费几千元，实际上几百块的一年期意外险就能解决。

天上不会掉馅饼，返还型保险的本质是：

让我们多交一大笔保费，保险公司拿着我们的钱去投资，如果我们没出险的话，过个几十年，再把已经贬值很多的钱还给我们，收益非常低。

除此外，很多类似产品看起来无所不保，实际上，只有在特定情况下的意外身故，才能拿到 100 万理赔金。

建议 2：了解什么才算意外

关于意外的定义，在意外险保险条款可以看到这样的描述：

遭受外来、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。自然死亡、疾病身故、猝死、自杀及自伤均不属于意外伤害。

简单来讲，意外要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个条件。像中暑、猝死、高原反应等都不属于意外。

常见的 交通事故、烧伤烫伤、触电、高空坠物 等都是满足意外定义的，可以通过意外险获得赔付。

建议 3：重点关注投保职业

大多数意外险产品对健康要求不高，即便生病也能买，这点很宽松。不过 ，意外险普遍对职业要求较高。

意外险通常不保高危职业从业者，原因很简单，在高空作业的工人和在办公室的白领们，面临的风险肯定是不一样的。

一般来说，意外险将职业分为 6 类：

如果本来就是不保的高危职业，强行投保，在理赔时就会出现纠纷。

对于高危职业者，市面上也有专属意外险。