老年人意外保险怎么买？责任范围是什么？

第一个是年龄：

年纪大了意外和疾病的风险都会增加，一旦超过60岁，很多保险就买不到了。

第二个门槛是健康状况：

特别是一些有三高、或者一些慢性疾病的老年人，更是没有适合的保险。

第三个门槛就是保费：

大多数健康险都是年纪越大，保费越贵，甚至有时候，交的钱和保障的保额都差不多了。

不同的年龄段，挑选意外险时要关注的点也不一样，而购买老年人意外险时，可以重点的关注一下意外身故伤残的保额和意外医疗这两点。

1、意外身故伤残的保额

我们先来说一说这个意外身故伤残的保额，老年人发生意外的概率会高一些，保险公司为了控制风险，一般都会把老年人的保额限制在100万以内。

其实，这也是变相的保护老年群体，避免出现一些为了骗取保险金，故意伤害事件！

所以，如果爸妈年龄在 40-55 岁，还比较年轻，担心父母身故和伤残，就可以选择保额高一点的产品，30万-100万都是可以的，这样如果不幸发生事故，也能获得比较高的赔偿。

2、意外医疗

说完了保额，我们再说说意外医疗，如果老年人 65 岁以上，买不了太高的保额，而且年纪比较大会有骨质疏松，容易发生骨折之类的，那么就可以重点关注一下意外医疗这块。

意外医疗一般包括门诊和住院医疗，比如小到磕磕碰碰的门诊费用，大到意外骨折脑震荡住院都是可以报销的。

所以挑选意外医疗的时候，首先要看看报销范围，尽量要选择不限社保报销的产品，比如骨折使用进口的药和钢钉都可以报销，这样我们就可以放心用好药了，也不用自己掏钱了。

其次的话要看一下免赔额，免赔额我给大家解释过，就是看病花的钱要超过规定的钱才能报销，比如说某款意外险的免赔额是100块，那就只能报销超过100元后的钱了。

虽然这100块看着不多，但是如果我们用同样的价格买到了一个没有免赔额的产品，多出来的钱又可以给家人买个意外险了，能省一点就是一点嘛。

所以说，我们要优先选择没有免赔额的产品，实在没有的话，就可以选择免赔额最低的那款。

最后还要看一下报销比例，这个很好理解，同样是花一万块钱，A产品可以100%的报销，Ｂ产品却只能报销80％，我相信大家都会优先选择Ａ产品，因为报销比例越高，也就意味着能报销的钱越多。

所以大家在选择产品的时候，也要选择报销比例高的。

有些专门为老年人设计的意外险，保障年龄很高，甚至到九十岁了还能投保，但要注意一点，超过一定年龄，就会出现保额减半的情况。

比如有个意外险是这么规定的：65周岁以上被保险人的保险金额，为基本保险金额的50%，保险费不变。

虽然说交的保费是一样的，但高龄老人享受的保障却会打折，而且有这类限制的老人意外险不在少数，投保时请大家一定要多看几遍“投保须知”。