农村小额人身保险有什么特点？发展怎么样？有什么意义？

小额人身保险的保费较低，保险金额较小，投保和理赔手续都比较简便，基本属于微利经营。

产品种类涵盖定期寿险、储蓄保险、信贷寿险、意外险和健康保险等领域。

一般保险产品由于保费较高，在农村地区销售有一定难度。而小额人身保险产品以风险保障型为主，保费较低且手续简便，比传统保险产品更适合中低收入阶层，在农村具有极大的发展潜力。

1.参保对象：

（1）具有农村户口，年满28天以上的农村居民均可参加，年龄无上限。

（2）无职业限制。

2.保险期限：

一年，自保险合同生效之日起至约定终止日止，到期可续保。

3.保费标准：

1、每人每年30元，最多可投保1份；

2、“以户（家庭）参保，整村（社区）统保”的模式进行。

需要注意的是，每个地区由于自身发展不同，具体的参保规则，需要根据当地社保局提供的为准。

目前，世界上有一百多个发展中国家都在积极探索用小额人身保险为中低收入人群提供保障服务的问题。

根据目前国际经验显示：

在广大农村，单纯依靠提供小额信贷和储蓄工具这些金融支持手段还不足以解决农村的贫困问题。

因为一些从小额贷款获益或致富的个人可能因疾病、意外死亡和自然灾害等原因再次陷入贫困，而且还影响贷款回收，危及贷款机构的财务安全。

为了更好地规避风险，小额保险机制率先被印度、孟加拉国和菲律宾等发展中国家引入。

这些国家根据其农村人口缺乏保险保障的实际情况，以多种形式在农村地区推进小额保险业务，取得了较快发展，成为解决农村人口基本保障的有效手段，引起了国际保险监督官协会、世界银行和国际劳工组织的高度关注。