购买重疾险应注意的事项

保险销售渠道多种多样，保险公司的官网、APP，支付宝等第三方平台都能买。同样的保障，线上比线下便宜很多。

那线上保险这么便宜，会不会不安全呢？

其实，互联网保险比传统保险便宜，是因为少了很多场地和销售成本，加上竞争激烈，不得不降价抢占市场。

而且买保险买的是合同。赔不赔，怎么赔，合同说了算。

就像有人买iPhone会选择京东或天猫，而有人会在官网下单。东西都是一样的，只是渠道不同而已，不必担心。

选中产品，找到合适的渠道，打开投保页面，我们要填写：投保人、被保人、承保职业、投保地区等信息。

投保人，就是买保险时，交钱的人；而被保人，则是受合同保护的人。 这里的出生日期、性别等信息，如实填写即可。

但要注意，投保人和被保人必须是直系亲属（配偶、父母、子女），才能给对方投保。

另外，如果要给没有身份证的宝宝买保险，可以先用户口本上的身份证号投保。

接下来，填写承保职业。

确认你的职业，是否在保险公司的保障范围内。保险公司一般会按照风险高低，把职业分为以下6类：

比如，办公室职员基本在室内办公，风险很低，属于1类职业。而消防员需要经常救火、高空作业，发生危险的概率大得多，则是6类职业。

职业风险越高，保险公司赔偿的几率也就越大。高风险职业人群投保时，要么买不了，要么加钱买。

不过各家公司职业分类不同，怎样确定自己属于哪一类职业呢？很简单，直接点 “职业查询” ，搜索自己的职业即可。

如果实在找不到，可以电话咨询保险公司。

总之自己别乱填，要是填错了，或者换了高风险工作。记得及时通知保险公司，以免后期发生理赔纠纷。

接着往下，有些产品会要求填写投保地区。

根据监管要求，保险公司想要在当地卖产品，就要先开设分支机构，不开，就卖不了。

这主要是为了维护消费者的利益，方便保险公司为大家提供及时的服务。不过随着近几年互联网保险的迅速发展，这个规定也有了一些变化。

网上买保险不受地域限制，只需要提前告知投保人。异地投保也不影响合同，并且支持全国通赔。

1.保额：

先看保额，也是买了保险能赔的钱，一般有20万、30万、50万。我们总说买保险买的就是保额，因为保额太低没什么意义。

这里是一张25种重大疾病的治疗费用表，很显然，随便一个病，治疗费都要一二十万。

所以保额一定要足够高。当然，保额越高，交的钱也就越多。即使预算有限，还是建议保额至少在50万左右。

2.保障时间

再看保障时间，就是能保多久。选20年，30年还是40年呢？

和保额类似，保的时间越长，交的钱越多。如果预算充足，保障时间越长越好。

如果预算有限，可以先保障重疾的高发年龄段。根据银保监会公布的数据，男女25种高发的重疾主要集中在35-59岁。

这个年龄段也是家庭收入的主力，一旦生病，损失更大。

3.缴费年限

选好了保额、保障期限，接下来要填写缴费年限，就是要交多久的钱。

建议尽量选最长的时间，就像还房贷，缴费期限越长，还钱压力越小。如果出险比较早，杠杆也更高。

比如每年交2千，只交1年就生病了，相当于只花了2千就赔了30万；如果每年交3千，赔同样的钱，就多花了1千元。

4.保费

好，填好以上所有信息后，下方会显示一个金额，这就是以后每年要交的保费。同样的年龄和保障，价格差异一般不会太大。

需要特别提醒的是，有些投保页面会附加轻症豁免和身故。

轻症豁免，如果得了规定的轻症，后面的保费免交，重疾保障还有。

而身故，就是人不在了，赔一笔钱。不带身故的重疾险更便宜，适合工薪家庭。如果想要身故保障，还不如单独附加一份定期寿险。

如果说前面填的这些信息，都是你在挑产品，那么接下来，就是产品在挑你了。保险不是想买就能买的，还要看健康状况是否达标。

所以，接下来会进入健康告知，也就是针对个人健康状况设置的一些问题。如果符合健康告知，直接投保即可。

不符合怎么办？有两种方式：智能核保和人工核保。

智能核保，比如我有甲状腺结节，选择疾病：“甲状腺结节、甲状腺包块、甲状腺囊肿”。

如实回答问题即可，看到“智能核保通过”后，就可以立即投保。

如果智能核保失败，还能进行人工核保，把病历报告等资料交给保险公司审核就好，1 - 3 个工作日，就会通知核保结论。

一般有5 种结论：标准体承保、拒保、除外、加费、延期。

提醒大家，每家公司的审核标准不同，如果不满意某家的核保结论，可以多家投保，选择结论最好的。

投保完成后，会自动生成一份电子保单，这个非常重要，以后申请理赔或者其他事项变更都要用到，建议大家做好保存。