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同样是保障健康险,为什么重疾险和医疗的区别这么大?一个价格只需几百元,一个价格要上千元。为什么会这样呢?重疾险和医疗险哪个好?下面我就来和大家说一说,希望能帮助大家。
首先,先来跟大家说一个真实案例:
35岁的A先生不幸得了癌症,经过1年多的治疗,仅医疗费就自费了30余万,几乎掏空了家底。
作为家里的顶梁柱,自从A先生生病后,家里的经济来源就中断了,由于请不起看护,A太太只能一个人照顾A先生,原本在私立幼儿园上学的女儿被迫送回老家,出于无奈,只好把房子卖了来治病。
假设A先生只买了一份百万医疗险:
那么A先生在扣除完1万免赔额后,可以报销剩余 29 万的医疗费,但是其他的康复费用等是不能报销的。
其实,医疗险的保额看上去有几百万,但要看实际花了多少,毕竟他的本质就是花多少报多少,至于你的房贷、康复费之类的,都是不管的。
假设A先生还买了一份50万保额的重疾险:
A先生将会获得 50 万的保险金,这笔费用可以由A先生自由支配。后续的康复费用,或者是房贷、女儿的学杂费用等就可以用到这50万的保险金了。
总的来说,重疾险和医疗险的区别就是:
重疾险是给付型保险,只要被保人达到了理赔条件,就可以获得赔偿金;而医疗险是报销型保险,花多少报多少,但并不是所有费用都能报销的。
重疾险的价格,无论是保障时长还是保额,一般要几千以上,详细可以看下下方的图表:
而一份百万医疗险,只需一百多元,也可以买到。比如我买的好医保长期险,23岁保费就178元。
当然,年龄越大保费也越高,但不会像重疾险那么贵。这是为什么呢?
主要有以下3个因素:
1.设置免赔额,提高了理赔门槛
现在市面上主流的百万医疗险,基本都有 1 万的免赔额,如果住院刚好花了 1 万块,是一分钱都不给报的,这样就过滤了大6部分的小额理赔,只解决大额医疗支出问题。
2.每年保费上涨,年龄越大保费越高
我们常说年龄越小,保费越便宜,医疗险也是这样,便宜只是暂时的,以后的保费也会越来越贵。
3.交 1 年保 1 年,不保证续保
大多数百万医疗险都无法做到保证续保,毕竟保险公司不是慈善机构,极端情况下,如果赔付率过高,第二年保费就可能上涨,甚至停售不卖了。
如果预算不足,只能买一份保险,先买重疾险还是先买百万医疗险,其实还是看个人需求。
如果担心生病后没有能力支付大额的医疗费,可以先买一份百万医疗险作为过渡。
如果是担心生大病了没有钱还房贷等,可以买一份长期重疾险,一次性拿到几十万,可以保证未来几年内家庭生活水平不受影响。
其次可以参考一下当地的医保报销情况。
如果报销比较高,可以先把钱拿去买长期重疾险,维持看病期间家庭的各项开支;如果经常在外地,需要看病治疗的,建议优先考虑百万医疗险,弥补国家医保的不足。
不过,具体买什么保险,还是因人而异,只有足够了解自己的需求和风险,才能挑选到适合自己的保险。
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