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注意了!很多人买保险都没做好这件事,最后可能会一分不赔,白白损失几十万。这件事呢,就是健康告知。我们bob体育半岛入口 团队每年都给上万人做过保险配置,大家在健康告知上会遇到哪些困难,有哪些困惑,我都非常了解。
首先,有健康告知的保险一般有百万医疗险、重疾险、寿险。
我这里专门挑了一个大公司,特别火的百万医疗险,给你用大白话翻译一下它的健康告知,可能和你买的产品的健康告知不完全一样,但大多数都可以参考。
第一条是就医行为,是问你过去检查结果有没有异常,有没有住过院。
大家一定要注意这个时间范围是多少年,比如说人家问你2年内有没有住过院,那么你3年前住过院就可以不用看这一条了。
那第二条会问你以前和现在的健康状况。
一般会罗列非常多的疾病,我们需要一个一个仔细看,无论你多少年年前,存在其中任何一种问题,都代表你涉及到健康告知了。
比如说高血压,上了年纪的人很常见,这时候要特别注意看收缩压舒张压的一个范围,大于或等于这个范围就要告知了。
还有大家留言问的最多的甲状腺结节、肺结节等,无论大小,有没有手术很多百万医疗险都会问到。
此外,大多数健康告知对女性和小婴儿都有一些针对性的健康询问,比如说女性高发的乳腺结节、子宫肌瘤等疾病,新生儿体重过轻,或者早产等。
如果说有其中任何一种问题,都必须在投保前如实告知 。
虽然健康告知询问的非常详细,甚至不同的保险,问的也不一样。那是不是说有点小问题就要告知呢?
这里给大家强调一个原则,就是有问就答,不问不答。
比如说有的产品只问了被保人是否有肝硬化,那么即使你是乙肝大三阳都不需要告知。
但有的产品问的就是肝炎和肝硬化,这种打击面就更广,无论你是肝硬化,小三阳,大三阳,
还是乙肝病毒携带者都需要告知。
第三个,保险公司会问你之前有没有被拒保、延期、加费或者附加条件承保过的。关于这条呢,并不是说咱们只要有这些情况就买不了。
其实本质还是说,假如之前买保险的时候就有健康问题,那么这次也需要针对之前的疾病核保。
此外呢,很多健康告知还会问你的职业,如果你是高危职业,那就不符合健康告知的要求,即使买了也是白花钱,最后一分不赔。
具体的可以对照保险公司给的高危职业表看,比如高压电工、飞行员、消防员等都是高危职业。
你只需要通过核保就能正常买保险了,核保呢,就是保险公司对你健康情况的进一步审核,再决定要不要承担你的风险。
现在大多数公司都能给你智能核保,过程也不复杂。
比如说有甲状腺结节,你只用回答几道题,马上就能知道能不能投保。而且智能核保不需要你填身份证号,没通过也不会留记录。
你可以多试几家公司,选核保结果最好的来投保。
要是遇到比较复杂的情况,或者没有通过智能核保 ,可以走人工核保。只要把检查报告发给保险公司,保险公司就会人工审核后告诉你能不能投保。
万一比较严重的,你已经买了保险,然后发现自己之前忘记告知某个健康问题,这也不用着急,你可以打保险公司的客服电话,问一下你的情况需不需要补充告知。
要是需要的话,保险公司会告诉你要补充什么资料,照着做就行了。
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