不同收入的人，怎么买保险？

为了让大家更加清晰，我们已我身边两个朋友为例，一起来看看怎么买保险。

先来看看我的一个90后朋友大力的情况：

那怎么买保险呢？我们接着往下看：

上面提到的大力，今年 27 岁，是家中独子。

每次回老家，父母的头上又多了不少白发。大力时常担忧：万一自己发生什么意外，父母该怎么办？储蓄不多，拿什么应对高额的治病费用？

因此，大力急需一套保障全面的方案，来规避这些风险。

但同时也考虑到，他目前正处于发展事业和积累财富的阶段，想尽量压低预算，保障够用就好。

我们给大力搭配了如下方案：这套方案 每年不到 4 千元，保额非常充足，一起来看看配置思路：

重疾险：配置了 达尔文 5 号，保到 70 岁。这款产品在 60 岁前都能额外赔 80%，即 60 岁前有 54 万保额。

医疗险：生病后最大的开支就是医疗费用，百万医疗险就可以弥补这块支出。我们选了 尊享 e 生 2021，保额高达 600 万。

意外险：除了疾病，意外风险也不能忽视。每年不到三百块，就可以买到 100 万保额的 大护甲 A 意外险。因意外导致身故或伤残，都能赔一笔钱。

寿险：考虑到父母，大力还买了 50 万保额的 大麦 2021。万一不幸身故，赔的钱可以留给父母，保障他们的晚年生活。

这套方案在大力的预算范围内，目前保障是足够用的。如果以后成家了，家庭责任更重，可以再适当增加保额。

我们再来看一看我另外一个朋友的情况：年近四十的阿坤，在外人眼中，是事业有成、家庭美满。

虽然在十年前就买了房，一家三口已经在大城市里扎根下来，自己年收入有 40 万，但他仍感到力不从心。

自儿子出生后，妻子就不再上班了，家庭收入全靠阿坤一人。随着孩子长大，在教育方面的支出越来越多，夫妻俩仔细算了算家庭开支，发现压力真的很大。

每年 10 万房贷、2.5 万赡养父母，日常开支和教育费用的开销也不少……

因此，阿坤想给全家人买份保险，以增强家庭的抗风险能力。他的预算是 2.5 万 ，希望可以有长期、稳定的保障。

我们给一家三口搭配了如下方案：夫妻俩的身体条件都还不错，能选的产品较多。

因为孩子已经上幼儿园，妻子近期也回归了职场，可以减轻阿坤的压力。所以我们给夫妻俩都配齐了四大险种。

下面来看具体分析：

1、重疾险

夫妻俩都买了 45 万的完美人生守护2021，在 60 岁前患重疾，能赔 81 万；在 60 岁后，也有 45 万能保终身。

孩子年纪小，买保险便宜很多。所以选了重疾 不分组 赔两次的健康保普惠多倍版，50 万保额保终身，每年只要两千八，性价比很高。

2、定寿

阿坤是家庭主要经济支柱，所以买了 150 万保额的 定海柱 2 号，妻子则买了 50 万。孩子没有家庭责任，不需要配置定寿。

3、意外险

对于成年人来说，更要看重 伤残保障，所以夫妻俩都买了 100 万保额的小米综合意外险。

伤残保障是意外险独有的功能。发生伤残，会使工作能力受到很大的影响，意外险能根据伤残等级按比例赔付一笔钱。

而孩子主要应对磕磕碰碰、跌倒摔伤等意外，更应看重意外医疗保障。所以选了大保镖少儿版，有 5 万的意外医疗保额，而且不限社保 100% 报销。

4、医疗险

一家三口都买了好医保长期医疗，用于应对大病治疗费用。

这套方案每年保费两万多，在阿坤的预算范围内，而且保障很充足。

1.先保大人，后保小孩

对于预算充足的朋友，自然是要给全家人都买到合适的保险。但考虑到大部分家庭要养家糊口、还要还房贷车贷等等，这些责任只能由大人承担。

所以应该先给家里的顶梁柱买保险，这样做可以防止万一遭遇变故，孩子至少还可以通过保险得到至少几十万的理赔款生存下去，并继续接受良好的教育。

2.要先规划，后产品

买保险就像量体裁衣，每个家庭的收入情况、贷款情况以及买保险的预算都是不一样的，选择的产品自然也是不同的。

深蓝君建议大家一定要认识自己家庭的情况、以及自己对风险的偏好，选择合适的保险产品，而不要过分的陷入这个保险好不好，那个保险好不好的怪圈。

3.先保额，后保费

癌症的治疗费用平均在 30 万左右，只赔偿个3万5万的，肯定是不够用的。

说到底买保险就是用我们不多的钱，换足够的保额，也就是花最少的钱，获得的理赔越高越好。

目前国内保险可选择性还是挺多的，就算预算不多，只要合理规划，同样能够选到高保额的保障型产品。

4.先保障，后理财

买理财类的保险之前，如果连基础的保障都没有做好，比如意外险、重疾险、医疗险还没买，就占用大量的预算去买理财险，有点空中楼阁之意，到时候，有个三长两短，别说理财了，连已支付保费都有可能拿不回来。

5.先人身，后财产

相信你我身边都有这种情况，几乎每个人都会给自己的车买保险，但相反，给人买保险的却很少。人可比车值钱，一定要做到先人身后财产，毕竟生命是无价的。