惠民保不赔情况有哪些？

要知道惠民保的理赔范围，我们要先了解医保的报销范围。具体如下：

可以看到，即便是符合医保目录的费用，医保也没办法全部报销。而医保内需要自己掏钱的这部分，惠民保可以起到一个补充的作用。

绝大多数惠民保只报销目录内的住院医疗费，只有少部分能报销目录外的费用，举几个例子：

只报医保内的费用：360城惠保、杭州市民保、重庆渝惠保等。

能报医保外的费用：西湖益联保、南京宁惠保、惠州惠医保等。

所以，大家买这类惠民保时，一定要搞清楚，哪些情况下才能赔。

多数惠民保的生效时间都是固定的，比如统一在下个月 1 日生效。在产品生效前，发生的住院医疗费，都不能报销。

也有少部分产品比较特殊，能报销生效前的费用，比如温州益康保，只要在 2021 年 4 月 30 日前参保成功后，就能报销当年 1 月 1 日起发生的医疗费。

还有一点要提醒大家，多数惠民保生效后责任就开始了，但 “360城惠保” 有 30 天等待期，这 30 天内，发生的疾病医疗费不能理赔。

百万医疗险只要自己掏的钱超过 1 万，就能赔。

而惠民保的免赔额较高，大多是 2 万，而且必须是 社保内、自己掏的钱超过 2 万，惠民保才能报销。

据 2017 年中国医疗费用统计，70% 的住院费用，经社保报销后不超 1 万元。

所以，一般是重大疾病，才能用得上这类惠民保。

一般情况，投保前已经得过的重大疾病或罕见病，多数惠民保都不保，比如 “北京京惠保”：

投保前已经患有恶性肿瘤、肾功能不全等 5 类疾病，那就不能报销。

在 “京惠保” 公众号菜单栏的 “保单信息 - 保障介绍 - 常见疑问” 可以找到。

只有少部分惠民保可以报销癌症等既往症，比如南京宁惠保、温州益康保等。