等待期出险能理赔吗？

需要知道的是，等待期出险，保险是不能理赔的。但发病之后合同如何处理，就有好几种情况：

（1）返还保费，解除保险合同

大多数重疾险采用的都是这种方式。等待期内出险其实很有骗保的嫌疑，对这种情况，大部分公司都会选择退还保费，保险责任。

（2）返还现金价值，解除保险合同

现金价值远远低于所交保费，这样做的保险实际上是很坑的。

一般重疾险第一年交几千，现金价值却只有几十或几百，所以大家投保前可以适当做一下了解，或协商看看能不能退还保费。

（3）本次不赔付，除外后保障责任继续

有些重疾险，等待期出险后不赔，但仅仅是对出险的疾病和相关疾病进行除外，后续保单依然能够生效。

这种条款是很人性化的，可以说是良心产品。

等待期内出现相关症状，过后确诊的疾病跟它有关联。险种不同，理赔的结果也不一样。

针对这类情况，我们接下来跟大家详细分析：

（1）重疾险，能赔吗？

赔不赔，合同条款说了算。条款不一样，可能出现这家赔，那家不赔。

为了方便大家，我们扒了线上的 10 多款新定义重疾，总结出 3 种 条款类型。

以下面这个案例为例，看看 3 种条款分别怎么赔。

案例：一名女子投保重疾险后，不幸确诊肺癌，结果保险公司却拒赔了。而拒赔的原因，竟是该女子等待期内体检查出了肺部磨玻璃结节。

可以看到，B 类和 C 类都看重首次确诊的时间，只要等待期内没确诊，即便出现相关症状，也能获赔。

而A 类看重首次发病的时间，也就是等待期内有了重疾相关的症状，就无法获赔。

从等待期条款来看，A 类产品确实会比较严格，但这不意味着这类产品就不好。

毕竟等待期只是一个小细节，想挑选一款好的重疾险，还是得看重 保障全面、高性价比。

（2）医疗险，赔不赔？

医疗险对于疾病的审核比较严格，等待期内查出异常，基本都是拒赔的。

以好医保·长期医疗险（6年保证续保版）的条款为例：

（ 好医保·长期医疗险 6 年版 条款）

也就是说，在等待期内产生的生病住院费用，医疗险是不报销的。

（3）寿险，赔不赔？

寿险的责任很简单，以死亡为赔付条件。

无论是因疾病，还是意外，等待期后身故，都能拿到一笔赔偿金，留给家人。

如果在等待期因疾病身故，寿险也是不赔的。但在等待期查出异常，对寿险的理赔没有影响。

因此，在挑选一款寿险时，我们只需考虑 等待期越短越好、免责条款越少越好。

我们分两种情况来看：

（1）常规体检，过了等待期再去

很多公司都有每年定期体检的福利，不用可能就过期了。

如果 刚买完保险，还在等待期内，身体也没啥不舒服，那就等待期后再去体检。

过了等待期，该做的定期检查还是要及时跟上，及时关注身体状况的变化。

（2）身体不舒服，及时检查

要是身体真的不舒服，确实生病了，那还是要去检查。

从保险理赔的角度来看，等待期后体检确实更好。但我们也不能因小失大，不能为了一份保险耽误治疗时机。

毕竟任何疾病都是早发现、早治疗，身体健康才是最重要的。