既往症免责怎么理解？

（1）慢性病：

比如说哮喘、高血压、糖尿病、慢性肠胃炎等。

（2）大病：

比如心肌梗塞、瘫痪等。

（3）在投保之前就有某种症状持续出现：

常见的比如有长期头痛，不明原因的出血等，即使没有经过医生的诊断和治疗，但是以我们普通人的医学常识就能够判断。

（4）在投保时仍然在治疗的人群。

像这几种情况都是属于既往症的范畴。

需要注意的是像是急性的或者是偶发性、不可预见性的疾病，而且能够完全治好的，以后也不能够预见是否会发生，比如说急性肠胃炎等，这些都不算是既往症。

既往症免责有利于保险公司把控风险。

对于保险公司来说，如果一个患有既往症的人没有附加任何免责条款就给予承保，那么保险公司出险赔付的几率就大大上升了，这对于盈利性的保险公司来说当然是不利的。

除了对保险公司有作用，对于消费者来说也是维护公平的手段。

我们假设这样的情况：两个人同时投保同一重疾险，保费和保额完全相同，也都没有附加免责条款，其中一个身体健康，另一个患有严重高血压。

对于两个人来说，无疑是那个患高血压的可以得到赔付，而健康的那个人除非自己得病，否则是不会得到赔付的。

这么一看，健康的人所投保费就被当做保险金给了不健康的人，这明显不公平，因此既往症免责在可以在道德层面维护相对的公平。

患有既往症首先要通过的就是健康告知，以下是一些应对既往症的原则：

（1）有问必答

在保险公司给出的告知事项中，询问了哪些内容，就必须要回答什么，不能有任何隐瞒，一般来说健康告知中的提问都会问得很仔细，对于一些细微差别的病症不能忽略，要认真考虑再回答。

（2）无问不答

对于没有涉及询问的内容，就没有必要进行回应和说明。

（3）怎么问怎么答

健康告知的询问方式不尽相同，只需根据其提问的正常理解方式进行回答即可，不要过度解读。

最后再次嘱咐大家，患有既往症一定要认真对待保险产品的健康告知，一旦不符合要求进行投保，在保险事故发生时，将面临保险公司的拒赔风险。

只要我们是以最大诚信原则如实填写健康告知，后期真的发生“不知情”的风险，保险公司也是会承担保险责任的。